W momencie kryzysu
Doradztwo finansowe może z powodzeniem przydać się w gospodarstwie domowym zarówno w przypadku lokat przy dużych zasobach własnych jak i przy ich braku i konieczności odpowiedniego planowania wydatków, czy w ostateczności kredytów. Istnieje specjalna dziedzina doradztwa, wchodząca właściwie w skład opcji doradztwo finansowe, która zajmuje się pomocą i poradami skierowanymi do mniej zamożnych osób i rodzin, które nie potrafią zaplanować odpowiednio życia w kwestii finansowej. O ile w takim przypadku nie bierze się pod uwagę opcji doradztwo inwestycyjne, to bardzo często okazuje się, że potrzebna jest inna, właściwie pochodna forma, a mianowicie doradztwo kredytowe. Po zapoznaniu się z dana sytuacją bardzo często okazuje się, że sytuacja owa wymaga natychmiastowej spłaty poszczególnych rachunków czy wierzycieli i właśnie w tym momencie doradztwo kredytowe ma pole do popisu w zakresie doboru jak najdogodniejszej opcji dla mało zamożnej rodziny. Finanse osobiste takiej rodziny czy osoby powinny także podlegać pewnym rygorom. Doradztwo finansowe będzie się zawierało także w tym zakresie, który będzie definiował, w jaki sposób zarządzać naszymi finansami, aby wydatki nie przewyższały dochodów. Sam system musi być bardzo dobrze opracowany, ponieważ porady finansowe w tego typu sytuacjach pozostawiają praktycznie zerowy margines błędu.